产品责任保险保障范围深度解读，哪些情况下卖家可以进行保险理赔？

在上一期的文章（文章回顾：未雨绸缪 ! 亚马逊美国卖家必备的产品责任保险干货知识），已经简单向卖家介绍了亚马逊要求购买的产品责任保险当中，商业责任保险与产品责任保险的关系以及产品责任保险的投保流程。

但是还有很多卖家对于产品责任保险的理赔范围仍然一知半解，什么情况下我能利用到产品责任保险来保障我的基本权益？哪些情况不属于产品责任保险的理赔范围？

今天就来跟大家好好的解读一下关于产品责任保险的保险条款细则。

什么是产品责任保险？

产品责任保险是一种一般责任保险，旨在保护您的企业免遭因使用企业销售的商品或产品而造成的人身伤害或财产损失的财务和法律后果。

产品责任保险承担辩护因产品造成的任何人身伤害，财产损失或财务损失的索赔所需的法律和法院费用。

产品责任保险是一种保护您的企业免受因客户之一可能提起的诉讼所引起的法律和法院费用造成的财务损失的方法。

假设有一位客户声称您卖给她的婴儿背带裤导致孩子窒息。您可能正在面对针对您和您的企业的一项严重的法律指控，该指控最终可能会耗尽您所有的金钱和资源。

在哪些情况下可以通过产品责任保险理赔？

◆ 由于您的产品外包装存在缺陷，导致客户受伤；

◆ 由于您的产品故障造成客户其他财产损失；

◆ 由于您的产品本身存在一定的腐蚀性，造成客户其他财产损失；

◆ 患有严重过敏症的客户在您的产品中发现过敏物资；

◆ 由于产品的安全性问题导致客户产生的医疗费用；

◆ 由于宠物玩具产品中的化学物质导致宠物患上疾病，继而产生的医疗费用。

在某些情况下，产品责任保险可以保护您和您的企业免于支付数千（甚至数百万）美元的诉讼，仲裁或法律费用。

产品责任保险保障了产品的哪些范围？

1.  产品设计缺陷  

产品设计缺陷与生产/制造缺陷不同之处在于，造成伤害的原因并非源于错误的工艺或生产，而是产品的固有设计本身具有危险性。

典型案例：

卖家销售的一款儿童读物，其中一页上包含一些珠子，由于珠子的尺寸小，顾客的孩子在珠子上窒息。当客户起诉该款儿童读物的设计具有固有的危险性，即该款儿童玩具中不应包含任何儿童可能窒息的小物质的情况下，卖家可以进行保险理赔。

2.  生产或制造缺陷  

生产或制造缺陷顾名思义就是指在产品生产过程中发生的任何错误，也就是质量问题，导致客户人身伤害，财产损失或相应的经济损失。

典型案例：

客户从您的店铺购买了一双高跟鞋，由于脚跟没有牢固地固定在鞋底上，导致客户跌倒并受伤。这种情况下，客户可能会起诉您生产了无法正常穿着的鞋子。

没有产品责任保险，您的企业将独自承担与该诉讼相关的所有法律和法院费用。此外，如果客户在诉讼中胜诉，您还要承担起客户的法律费用和医疗费用。

3.  误导性/有缺陷的警告或说明（市场缺陷）

客户可能会因产品外包装上未正确标识有关产品危险方面的必要安全警示标语，而对您的公司提起诉讼。此处的主张是，一家公司没有将产品可能引起的所有潜在的明显风险和伤害充分且适当地通知消费者。

典型案例：

您的店铺销售的一款天然化妆品，客户购买了之后因为其包含了不应应用于面部敏感区域的刺激性成分，导致客户遭受了严重的化学疤痕。由于您的产品未正确提醒警示客户其刺激性成分，因此客户可能会对您提出有缺陷或误导性警告或说明的索赔。

4.  严格责任  

严格责任亦为侵权法上的无过失责任，法院在适用严格责任以求解决产品责任承担的问题时，常常会依据不同类型的侵权形式及主客观因素确定严格程度。

依美国法律规定，损害赔偿数额与严格责任程度成正比。根据严格责任法则，只要产品存在缺陷，致使消费者或使用者人身遭受伤害或财产遭受损失，卖方都要对受害者承担责任。

保费高低的主要影响因素是什么？

1）产品的特点和可能对人体或财物造成的损害的风险大小，如烟花爆竹的责任事故风险比农副产品的产品责任事故风险要大得多。

2）产品的数量和价格，它与保险费呈正比相关，与保险费率呈负相关。大型出口企业一般就可以争取到一个优惠的费率。

3）承保的区域范围，如出口产品责任事故风险就远大于国内的产品责任风险。特别是出口到美加地区的。

4）产品制造者的技术水平和质量管理情况，其产品是否通过相关产品安全合规认证，如UL，CE。

5）免赔额及赔偿限额的高低。免赔额越高，保费约少，赔偿限额越高，保费越高。

6）既往理赔状况，看该产品有无出险记录，出险的频率及损失状况。

哪些情况下不属于索赔范围内？

（1）被保险人承担的违约责任，除非经过特别约定；

（2）被保险人根据劳工法或雇佣合同对其雇员及有关人员应承担的损害赔偿责任．这种责任应由劳工保险或雇主责任保险承保。

（3）被保险人所有或照管或控制的财产损失，这种损失应由财产保险承保。

（4）产品或商品仍在制造或销售场所，其所有权尚未转移至用户或消费者之前的责任事故损失。这种损失应由公众责任保险承保。

（5）被保险人故意违法生产、销售的产品发生的事故责任损失。

（6）被保险产品或商品本身的损失及被保险人因召回有缺陷产品造成的费用及损失。这种损失应由产品保证保险承保。

（7）不按照被保险产品说明书要求运安装使用或在非正常状态下使用造成的责任事故损失。

作为卖家，您应始终努力为客户提供最优质的产品。这不仅是一种很好的营销策略，而且还可以确保您的企业不会对有缺陷的产品承担责任。但是，随着大规模生产的到来以及互联网的订单需求，没有办法保证每件商品的安全问题。

因此，产品责任保险可以保护您的企业免受产品故障而引起的财务风险。产品责任保险不仅可以在受到严重指控的情况下为您提供保护，还可以让您高枕无忧地进行创新和上架新产品。

事实上，并非所有产品都需要提交产品责任保险证明，想了解自己的产品到底需不需要购买产品责任保险？欢迎添加欧代易客服微信进行咨询。